{"id":2157,"date":"2023-10-25T09:00:56","date_gmt":"2023-10-25T08:00:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lagencerie.fr\/bordeaux\/?p=2157"},"modified":"2024-11-14T12:32:09","modified_gmt":"2024-11-14T11:32:09","slug":"hypotheque-ou-caution-pret-immobilier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lagencerie.fr\/bordeaux\/2023\/10\/25\/hypotheque-ou-caution-pret-immobilier\/","title":{"rendered":"Choisir entre hypoth\u00e8que ou caution : quelle est la meilleure option pour mon pr\u00eat ?"},"content":{"rendered":"
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Contracter un prêt immobilier est le moyen d’accéder à la propriété pour la très grande majorité des particuliers. Quel que soit le projet (résidence principale, logement locatif, résidence secondaire…), chaque emprunt doit être assorti d’une garantie qui permet de faire face à toute défaillance de l’emprunteur.<\/span><\/p>\n

Il y a essentiellement deux types de garanties qui permettent aux banques de se prémunir en cas de défaillance de l’emprunteur : l’hypothèque et la caution bancaire. Ces garanties ont chacune leurs caractéristiques particulières, leurs avantages et leurs inconvénients. Notre objectif à travers cet article est de vous aider à choisir au mieux entre hypothèque ou caution.<\/span><\/p>\n

L’hypothèque : la garantie traditionnelle d’un prêt immobilier<\/span><\/h2>\n

L’hypothèque en guise de garantie d’un emprunt immobilier est appelée <\/span>hypothèque conventionnelle<\/span><\/i>. Il faut en effet faire la différence avec une hypothèque judiciaire qui permet à un créancier de se faire rembourser sa dette.<\/span><\/p>\n

On peut considérer l’hypothèque conventionnelle comme un dépôt de garantie sur l’objet même du crédit, à savoir le bien immobilier. En cas de non-remboursement, la maison ou l’appartement est saisi pour être mis en vente afin de rembourser le prêteur (banque ou établissement de crédit).<\/span><\/p>\n

Une garantie hypothécaire a la même durée que le prêt immobilier contracté. Elle doit obligatoirement être contractée devant un notaire et fait l’objet d’une publicité foncière. Si les mensualités du crédit immobilier sont correctement remboursées, l’inscription de l’hypothèque est automatiquement effacée au bout d’un an. Aucune démarche n’est nécessaire pour valider cette désinscription.<\/span><\/p>\n

Le coût de l’hypothèque inclut les frais du notaire en charge de son enregistrement, les frais de formalité, la TVA et la taxe de publicité foncière. Elle fait donc aussi partie des frais à prévoir pour son achat immobilier<\/a>.<\/span><\/p>\n

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Il est possible de lever une hypothèque avant l’échéance du crédit. On dit alors que vous effectuez une demande de mainlevée. Cela se fait notamment en cas de remboursement anticipé. Cela se fait également si vous revendez votre bien avant le remboursement total du prêt ou en cas de rachat de crédit. Cela peut ainsi arriver si vous envisagez de<\/span> vivre à Hossegor<\/span><\/a> ou à Albi alors que vous avez encore un crédit en cours à Paris et que vous vendez votre bien pour concrétiser votre changement de vie. Des frais de mainlevée sont à prévoir.<\/span><\/p>\n

La caution : une alternative appréciée pour garantir un prêt immobilier<\/span><\/h2>\n

La caution, que l’on appelle également cautionnement, est une garantie offerte par une banque, une compagnie d’assurance ou un organisme spécialisé. Plus clairement, cette entreprise se porte garante auprès du préteur si l’emprunteur ne peut plus assurer le remboursement du crédit. Il se chargera alors de payer les mensualités restantes.<\/span><\/p>\n

Le coût d’une caution immobilière inclut la commission pour rémunérer la société qui octroie la garantie. Il comporte également la cotisation au Fonds Mutuel de Garantie ou FMG. C’est cette caisse de réserve qui permet à la société de garantir le remboursement en cas de défaut de paiement de l’emprunteur avant la fin du crédit. Il est possible de récupérer jusqu’à 75 % du montant cotisé au FMG selon l’établissement choisi.<\/span><\/p>\n

À la différence de l’hypothèque, il n’y a pas de frais à prévoir pour les sociétés de cautionnement si vous anticipez le remboursement du crédit ou si vous vendez avant terme.<\/span><\/p>\n

Il existe ce qu’on appelle la caution solidaire ou la société de cautionnement est remplacée par une ou plusieurs personnes physiques. Il s’agit généralement d’un parent proche.<\/span><\/p>\n

Hypothèque ou caution : quel est le meilleur choix<\/span><\/h2>\n

Sur le plan financier, le recours à une société de cautionnement reste le plus avantageux. Le coût de la garantie hypothécaire peut en effet représenter<\/span> jusqu’au double d’une caution bancaire<\/span><\/a> selon le montant du crédit immobilier contracté et du type de bien. Ce type de garantie n’entraîne par ailleurs pas de frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé ou si vous transférez votre crédit vers un autre établissement.<\/span><\/p>\n

Dans certains cas, il n’est pas possible de faire appel à une société de cautionnement. Voici les cas où la caution est impossible :<\/span><\/p>\n